En raison de la numérisation en cours, de nouvelles formes alternatives de financement des entreprises deviennent de plus en plus importantes, à côté des prêts bancaires traditionnels. Ils offrent des possibilités intéressantes pour lever des capitaux. Comme le montre un aperçu.

Soit une start-up nouvellement créée, soit une entreprise déjà établie avant sa croissance : le capital nécessaire est l’une des principales conditions préalables à une idée d’entreprise qui fonctionne. Outre le financement par des prêts bancaires, de nouvelles formes d’offres utiles pour financer une activité ont été établies et développées ces dernières années. Mais quelles sont les opportunités et les conditions qu’elles offrent ?

Nouvelles options grâce à la numérisation

De nombreux outils commerciaux numériques permettent non seulement aux fondateurs d’entreprises d’optimiser plus facilement les processus commerciaux nécessaires. Cela s’applique à tous les domaines de l’entreprise, tels que la maintenance des données clients, les programmes de facturation en ligne, la relance automatique, la gestion des entrepôts ou les logiciels de comptabilité intelligente. La plupart de ces outils numériques fonctionnent en ligne et créent les conditions nécessaires à la mise en œuvre rapide et sans heurts des plans d’entreprise et de financement. Sur le marché du crédit également, de nouvelles options se sont ouvertes aux entrepreneurs, notamment grâce au développement de la numérisation. Par ailleurs, quelque 11 ans après le déclenchement de la dernière crise financière bancaire mondiale, un changement fondamental a eu lieu, qui a poussé de nombreux investisseurs à se tourner vers d’autres sources de financement. Une tendance est clairement apparue : le financement des entreprises n’a jamais été aussi fortement lié aux investisseurs privés qu’aujourd’hui.

Dans ce qui suit, découvrez quelques-unes des nouvelles formes d’offres financiers les plus importantes :

Crowdfunding

Le crowdfunding s’est continuellement établi ces dernières années et ce modèle de financement participatif de plus en plus populaire. Le principe est facile à expliquer : sous forme de financement groupé, les particuliers fournissent des capitaux en échange d’une contrepartie monétaire sous forme de participation aux bénéfices ou sous forme de services ou de produits.

En particulier pour les jeunes PME ou les projets innovants dans l’industrie de l’art ou de la musique, le financement participatif offre une alternative intéressante au financement bancaire, qui ne serait pas réalisable pour leurs projets. Les entreprises et les investisseurs se trouvent sur les marchés en ligne et presque tous ceux qui aiment l’idée peuvent participer à son financement. En règle générale, les participants individuels investissent des sommes d’argent plutôt modestes.

Mais même sur de nombreuses petites sommes d’argent individuelles, des sommes d’argent non négligeables sont accumulées. 

Crowdinvesting

Contrairement au crowdfunding, les investisseurs acquièrent leurs propres actions dans l’entreprise. L’investissement de foule consiste toujours à financer une entreprise entière et non pas seulement un produit spécifique. L’investisseur est directement impliqué dans l’entreprise avec son financement et dépend de son succès. Cela signifie qu’il est tout aussi impliqué dans l’augmentation de la valeur et des profits que dans les pertes ou la faillite financière. 

Crowdlending

Dans le cadre du crowdlending, un investisseur n’acquiert pas de parts dans l’entreprise, mais lui accorde au contraire un prêt d’entreprise – petit ou grand. Pour un tel prêt, cependant, aucune garantie importante n’est requise ; seuls quelques documents tels que des analyses d’entreprise, des états financiers annuels ou des garanties personnelles sont suffisantes. L’avantage pour l’emprunteur dans l’entreprise est que le prêt accordé n’est pas lié à un objectif spécifique et peut donc être utilisé de manière flexible.

Peer-to-peer lending

Le peer-to-peer lending ou les prêts sont des prêts purement personnels qui sont accordés par des particuliers à des particuliers. Les premiers prêts de ce type ont été mis en place au Royaume-Uni en 2005, et la première plateforme internet à cet effet a été créée en Allemagne en 2007. Ce modèle a fait sensation sur les marchés émergents sous la forme de petits ou de microcrédits, où les microentrepreneurs et leurs projets familiaux ont pu se développer avec l’argent. Le peer-to-peer landing n’est pas avant tout un investissement, mais un soutien caritatif et à but non lucratif. Dans ce contexte, le terme de prêt social s’est également imposé.

Factoring

Factoring consiste à maintenir une entreprise liquide, ce qui peut contribuer de manière décisive à la stabilisation dans certaines phases du développement d’un projet d’entreprise. Ici, les créances résultant de services ou de livraisons sont vendues à une société d’affacturage. Les sociétés dites d’affacturage sont des sociétés d’affacturage où, par exemple, une facture impayée est soumise à la société d’affacturage et acceptée par celle-ci. L’entreprise reçoit le montant de la créance correspondante moins un escompte. L’affacturage ne concerne presque toujours que les créances commerciales.

Subventions de l’État

Les subventions accordées pour financer un projet sont très diversifiées. Les crédits à faible taux d’intérêt ou les microcrédits vont de quelques centaines à plus de 25 000 euros de subventions, selon la taille du projet et de l’entreprise. Des années sans remboursement sont également possibles, ce qui apporte des avantages décisifs, notamment dans la phase de démarrage d’une entreprise. Pour une jeune start-up, les subventions publiques sont souvent la solution de financement idéale.

Cependant, les possibilités de subventions publiques sont tout aussi variées que les procédures sont lourdes et compliquées. Afin de bien comprendre les directives d’attribution et de maîtriser les procédures de demande compliquées, les fondateurs devraient demander des conseils professionnels à l’extérieur.

Concours

Avec un peu de chance et une présentation convaincante de l’entreprise, les fondateurs d’une nouvelle entreprise peuvent également obtenir des montants considérables de financement. Dans le cas des concours ou des concours de création d’entreprise, qui sont liés à des programmes de tutorat, les sommes accordées constituent une bonne base pour développer une idée d’entreprise jusqu’à la maturité commerciale. Non seulement l’idée commerciale doit être présentée de manière exceptionnelle, mais le pitch doit être accompagné d’un excellent plan d’affaires. L’effort à fournir n’est pas négligeable, les fondateurs doivent en être conscients.

Investissements dans le domaine du travail

Pour faire avancer une idée commerciale ou une expansion significative de la stratégie commerciale, il ne suffit pas d’un soutien financier. Outre l’investissement monétaire, une start-up réussie a également besoin d’une équipe solide et de connaissances spécialisées. Sous la forme d’investissements dans le travail, les parties intéressées peuvent investir leur savoir-faire et leurs connaissances dans l’entreprise. En retour, ils reçoivent généralement des actions de l’entreprise. L’investissement dans le travail est tout à fait approprié pour les personnes engagées qui s’impliquent intensivement dans une vision d’entreprise parce qu’elles voient le potentiel d’une idée et veulent en faire partie. Ce type de soutien est utile à tous les stades d’une start-up, mais surtout dans la phase de démarrage, lorsque vous ne pouvez pas montrer un prototype (comme l’exige le financement par la foule) et que vous n’êtes pas prêt pour les “business angels”. Un autre avantage énorme pour une société fondatrice est que, lorsqu’elle investit sous forme de main-d’œuvre, il n’y a pas de frais de personnel supplémentaires, qui sont toujours l’une des plus grandes charges financières d’une entreprise.